保険会社の業務部門において、次期3か年計画等の事業計画を作成する際に、ITソリューション等を活用して既存業務を効率的にする取組の企画を行うケースがたくさんあります。クライアントとなる保険会社が事業計画を検討するインプットとすべく、コンサルタントファームに発注し、構想策定フェーズとしてプロジェクトを進める大きな流れを整理しました。 現状業務の整理 BPRの目的を定義し、検討スコープを合意 マニュアルやインタビューを通して、現状の業務プロセスを整理 作業者や使用しているシステム・ツールを洗い出し 主なアウトプット： As-Is業務プロセス／役割分担（RACI）／関連システム・ツール一覧 等 課題・ニーズの洗出し 業務データと業務担当者インタビューをもとに業務プロセス上のペインポイントを把握 他社とのGapも踏まえ、解決する課題・ニーズを整理 主なアウトプット： 課題・ニーズ一覧／業務コスト（件数・時間・工数）／インタビュー議事録 To-Be検討／ソリューション調査 業務プロセス上のボトルネックを解消するソリューション候補を調査...

◆コーポレート/インフラ　（Corporate Infrastructure） 情報システム 　（ Information System ） 業務全体を支えるシステムやITインフラを企画・開発・運用する業務です。引受・請求/収納・契約管理・損害サービス等の業務を遂行する基幹システムの開発を行い、保守・運用を行います。代理店業務支援システムや顧客Webサービス・モバイルアプリの開発等、利便性向上に資するデジタルサービス開発も行う一方で、個人情報等のセキュリティ対策や災害時の可用性確保も対応します。近年では、AI・RPA・クラウド等を活用した業務効率化やデジタル化も推進し、保険事業の競争力確保に向けた中核的な役割を担っています 法務・コンプライアンス　（Legal Compliance Audit） 保険事業が法令や規制を遵守し、公正・適正に運営されるよう管理・支援する業務です。保険業法や個人情報保護法、金融庁ガイドライン等の法令を踏まえた契約書・広告・商品約款のリーガルチェックを行い、トラブルや訴訟への対応も担当します。コンプラ面では、代理店や社員

□ 資産運用・管理 （Asset Management） 契約者から預かった保険料を安全かつ効率的に運用し、将来の保険金支払いに備える業務です。国債・社債・株式・不動産・投資信託等に分散投資を行い、安定した収益を確保します。同時に、金利変動や為替変動、信用リスク等を管理し、資産と負債のバランスを最適化する「ALM（資産負債総合管理）」を実施します。また、運用結果を分析し、経営戦略や商品設計にも反映します。保険会社の収益性と財務の健全性を支える中核機能であり、将来の契約者への保険金や配当金等の約束を守るための資金管理という役割を担っています 運用企画 経営計画、市場環境（金利・為替・株式市場）の分析結果、資産/負債の構成（ALM）等を踏まえて、短期キャッシュフロー確保と中長期的な債券・株式・不動産等の資産配分（アセットアロケーション）・リスク許容度・収益目標・ESG方針をまとめて、資産運用計画を策定します 債券運用 金利動向や信用リスク・格付けを分析した上で、国内外の国債・社債等への投資判断を行い、デュレーション管理を通じて、負債とのバランスをとっ

□再保険 （Re-Insurance） 自社が引き受けた保険契約の一部を他の保険会社（再保険会社）に移転して、リスクを分散・軽減する業務です。例えば、大規模災害や高額な賠償事故等、一社では支払い負担が大きくなるリスクに備えて、再保険会社と契約を結び、一定割合のリスクと保険料を分担します。 再保険には、手続きの分類により「任意再保険」・「特約再保険」、責任分担の分類により「比例再保険」・「非比例再保険」の種類があります。この仕組みによって、予期せぬ大口損害への耐性を高め、保険会社自身のリスクを予防し、財務健全性を支えます 元受保険契約の引受 大口契約等の引受規模が大きい申込に対して、単独で引き受けるリスクと再保険会社に移転するリスクを判定します。再保険部分も含めた補償内容・保険金額・期間等の申込書類を受け付け、引受査定を行い、保険料の請求・収納と証券発行を行います 出再・受再契約締結 元受保険の引受方針や自社の保有リスクを受けて、再保険会社に移転するリスク量を判定し、再保険会社と契約条件（任意/特約・比例割合・再保険料・条件・期間...

□共同保険 （Co-Insurance） 大口契約や高額なリスクを複数の保険会社で分担して引き受ける業務です。保険金額が非常に大きい法人契約や団体保険等、1社で引き受けるとリスクが集中してしまう場合に、複数の保険会社が一定割合ずつ引き受けます。これにより、各社はリスクを分散しつつ、安定した経営を維持することができます。共同保険業務では、代表となる幹事会社が契約管理や保険金支払い等の事務を取りまとめ、他の参加会社と保険料・保険金を精算します。リスクの分散と安定的な保険引受を実現するための協調的な仕組みです 共同保険の組成 団体や大口契約等の引受規模が大きくリスクが高い場合、幹事保険会社が補償内容・保険料・分担割合（シェア）を設計し、共同で引受を行う保険会社との契約を取りまとめます。引受条件に加えて、損害サービス等の事務も含めて契約書を作成し、各社と合意形成を行います 幹事会社による引受・収納 幹事保険会社が共同保険の契約者から申込書類を取り付け、必要書類の確認や不備チェック行った上で、査定を行います。引受後、保険料の請求データを作成し、収納代行業者

□ 代理店管理 （Agency Management） 代理店が法令や社内規程を遵守し、適正に保険募集を行うよう監督・管理する業務です。代理店の登録、募集人管理、手数料の支払い管理、販売実績や苦情状況のモニタリングを行います。また、コンプライアンス違反や不適切募集を防ぐための定期的な点検・指導、代理店評価・査定等も含まれます。保険販売の健全な取引関係を維持し、顧客保護を徹底するために欠かせない販売の質を守るための統制機能を担っています 代理店登録・管理 代理店と委託契約を締結した上で、必要書類を整備して金融庁（財務局）に代理店登録の申請をします。承認後、登録番号等の情報をシステムに登録し、募集開始前の各種研修を行います。法人名・住所・代表者等が変わった場合、金融庁（財務局）への届け出を行います 募集人登録・管理 損保協会が管轄する損保一般試験（基礎単位）に合格した上で、身分証明書等の必要書類を揃え、金融庁（財務局）に対して保険募集人の登録手続きを行います。募集人が扱う範囲に沿って、商品単位の試験の取得支援も行い、基礎単位も含めて各募集人の資格更新